Γνωρίστε τον πελάτη σας - KYC (Know Your Customer)

Το KYC αναφέρεται σε μια διαδικασία κατά την οποία οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποιούνται για τη συλλογή δεδομένων ταυτοποίησης και πληροφοριών επικοινωνίας από τρέχοντες και δυνητικούς πελάτες.
Σκοπός του είναι να αποτρέψει την απάτη, το ξέπλυμα χρήματος και άλλες παράνομες δραστηριότητες, καθώς και την κατάχρηση οικονομικών λογαριασμών.

Στις Η.Π.Α., οι τράπεζες έχουν νομική εντολή να χρησιμοποιούν το KYC σύμφωνα με τον Νόμο του 2001 USA Patriot. Το 1989, ιδρύθηκε η Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος σε διεθνή κλίμακα.

Το FAFT θέτει πρότυπα και παρέχει συστάσεις για την επίτευξη αυτού του στόχου μέσω πρακτικών κατά του ξεπλύματος χρήματος (AML).
Οι χώρες-μέλη και οι δικαιοδοσίες επιβάλλουν διάφορους νόμους, κανόνες και κανονισμούς για να συνεργαστούν με τις κατευθυντήριες γραμμές για την καταπολέμηση της λεωφόρου χρήσης.

Το KYC και η AML συμβάλλουν στην αποτροπή ανέντιμων και εγκληματικών οικονομικών δραστηριοτήτων.

Οι πρακτικές KYC συνήθως ξεκινούν πριν ένα άτομο γίνει πελάτης.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει πρώτα να επαληθεύσουν τη δηλωμένη ταυτότητα ενός δυνητικού πελάτη πριν ανοίξουν έναν λογαριασμό. Επειδή δεν υπάρχουν νομικά πρότυπα επαλήθευσης, αυτή η διαδικασία μπορεί να φαίνεται διαφορετική για κάθε τράπεζα. 

Μερικά έγγραφα ταυτοποίησης που απαιτούνται από τις διαδικασίες KYC περιλαμβάνουν:
 

• Άδεια Οδήγησης / Κρατική ταυτότητα με φωτογραφία

• Διαβατήριο

• Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης

• Κάρτα PAN

• Δελτίο ταυτότητας ψηφοφόρου

Η επαλήθευση διεύθυνσης είναι επίσης απαραίτητη.
Οι υποψήφιοι μπορούν να υποβάλουν διαφορετικά αποδεικτικά έγγραφα, ανάλογα με τις πρακτικές της τράπεζας.
Μερικά παραδείγματα περιλαμβάνουν έναν λογαριασμό κοινής ωφέλειας, αντίγραφο κίνησης λογαριασμού από διαφορετική τράπεζα ή εκδότη πιστωτικής κάρτας ή σύμβαση μίσθωσης.

Μετά την παροχή λογαριασμού σε έναν πελάτη, οι τράπεζες υποχρεούνται να πραγματοποιούν περιοδικές ενημερώσεις αρχείων.
Αυτό σημαίνει ότι συνεχίζουν να «επαναπιστοποιούν» τους πελάτες τους με περιοδικά αιτήματα για πληροφορίες KYC σε όλη την τραπεζική τους σχέση. Εκχωρούν επίσης ένα επίπεδο κινδύνου στους πελάτες τους και παρακολουθούν τις συναλλαγές των πελατών για να διασφαλίσουν ότι ταιριάζουν με την αναμενόμενη συμπεριφορά.

Οι πρακτικές KYC δεν περιορίζονται σε τραπεζικά ιδρύματα. Ο κλάδος των χρηματοοικονομικών επενδύσεων χρησιμοποιεί διαδικασίες KYC σε συμμόρφωση με τον Κανόνα KYC 2090 της Ρυθμιστικής Αρχής Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA).
Ωστόσο, αντί για προσπάθεια AML, αυτές οι πρακτικές KYC βοηθούν τις επενδυτικές εταιρείες να κατανοήσουν καλύτερα τις ανάγκες των πελατών.

Όταν πρόκειται για ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων, οι χρήστες μπορούν συχνά να δημιουργήσουν έναν λογαριασμό πριν ολοκληρώσουν τη διαδικασία KYC. Ωστόσο, αυτοί οι μη επαληθευμένοι λογαριασμοί έχουν περιορισμένες λειτουργίες.

Η μείωση και η εξάλειψη του ξεπλύματος χρήματος και της οικονομικής απάτης είναι το σαφές πλεονέκτημα των πρακτικών KYC. Ενώ κάνει τα πράγματα πιο περίπλοκα και χρονικά εκτεταμένα, ειδικά για τον τραπεζικό κλάδο και τους πελάτες τους.

Τα οφέλη πιθανότατα υπερτερούν της ταλαιπωρίας.
Ωστόσο, οι τυποποιημένες πρακτικές πιθανότατα θα βοηθούσαν στον εξορθολογισμό της διαδικασίας.

Στον τομέα των κρυπτονομισμάτων, η χρήση ψηφιακού νομίσματος για την εκτέλεση παράνομων δραστηριοτήτων έχει λάβει μεγάλες εκτάσεις.
Έτσι η διαδικασία είναι σίγουρα επωφελής για τα κρυπτονομίσματα και τη φήμη τους.

Η συμμόρφωση είναι χρονοβόρα, αλλά πρέπει πάντα να ενθαρρύνεται.
Ωστόσο, οι χρήστες δε θα πρέπει να παρέχουν ευαίσθητες πληροφορίες, χωρίς προηγουμένως να διαβεβαιώσουν ότι η εταιρεία εφαρμόζει τα απαραίτητα πρότυπα ασφαλείας για να διατηρεί τα δεδομένα ασφαλή.