Τι είναι το Crypto Lending και πώς λειτουργεί;

Ο δανεισμός κρυπτονομισμάτων επιτρέπει στους χρήστες να δανείζονται και να δανείζουν κρυπτονομίσματα έναντι αμοιβής ή τόκου. Μπορείτε να πάρετε αμέσως ένα δάνειο και να αρχίσετε να επενδύετε μόνο παρέχοντας κάποιες εξασφαλίσεις. Αυτό μπορεί να γίνει μέσω ενός DApp δανεισμού DeFi ή μιας ανταλλαγής κρυπτονομισμάτων. Όταν η εξασφάλισή σας πέσει κάτω από μια ορισμένη αξία, θα πρέπει να την συμπληρώσετε στο απαιτούμενο επίπεδο για να αποφύγετε τη ρευστοποίηση. Όταν επιστρέψετε το δάνειό σας συν μια προμήθεια, το κεφάλαιό σας ξεκλειδώνεται. 

Μπορείτε επίσης να λάβετε δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις, γνωστά ως δάνεια έκτακτης ανάγκης, τα οποία πρέπει να επιστρέψετε στην ίδια συναλλαγή. Εάν δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό, η συναλλαγή δανεισμού αντιστρέφεται πριν έχει την ευκαιρία να οριστικοποιηθεί. Τα κρυπτοδάνεια κάνουν τον δανεισμό και τον δανεισμό απλούστερα και η διαδικασία είναι πλήρως αυτοματοποιημένη από το smart. Για πολλούς, είναι ένας εύκολος τρόπος να κερδίσουν APY σε περιουσιακά στοιχεία κρυπτονομισμάτων που διαθέτουν HODL ή έχουν πρόσβαση σε φθηνή πίστωση.

Ωστόσο, όπως κάθε έργο, έξυπνο συμβόλαιο ή επένδυση στο blockchain, ο δανεισμός κρυπτονομισμάτων εμπεριέχει επίσης οικονομικό κίνδυνο. Για παράδειγμα, εάν χρησιμοποιείτε ένα πτητικό νόμισμα ως εγγύηση, μπορείτε να ρευστοποιηθείτε εν μία νυκτί. Τα έξυπνα συμβόλαια μπορούν επίσης να παραβιαστούν, να επιτεθούν ή να αξιοποιηθούν, γεγονός που συχνά οδηγεί σε μεγάλες απώλειες.

Πριν δανειστείτε ή δανείσετε, καταλάβετε ότι θα χάσετε την φύλαξη των νομισμάτων σας. Αυτό τους αφαιρεί από τον έλεγχό σας και μειώνει τη ρευστότητά σας. Λάβετε υπόψη όλους τους όρους και τις προϋποθέσεις του δανείου για να κατανοήσετε πότε μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στα κεφάλαιά σας και σε τυχόν χρεώσεις. Μπορείτε να αρχίσετε να παίρνετε δάνεια με τον λογαριασμό σας Binance σήμερα μεταβαίνοντας στη Crypto Loans .

Εισαγωγή

Όταν σκέφτεστε κέρδη και ζημίες στα κρυπτονομίσματα, μπορεί να σας έρθουν στο μυαλό ασταθείς τιμές και ταραχώδεις αγορές. Αλλά αυτός δεν είναι ο μόνος τρόπος για να κερδίσετε χρήματα στο blockchain. Ο δανεισμός κρυπτονομισμάτων είναι μια εύκολα προσβάσιμη υπηρεσία όπου μπορείτε να δανείσετε τα χρήματά σας με σχετικά χαμηλό κίνδυνο. Από την άλλη πλευρά, μπορείτε επίσης να αποκτήσετε γρήγορα πρόσβαση σε δανεισμένα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία με χαμηλά επιτόκια. Η λήψη και η παροχή δανείων είναι συχνά πιο απλή, αποτελεσματική και φθηνή με τα κρυπτονομίσματα, καθιστώντας την μια επιλογή που αξίζει να εξερευνήσετε και τα δύο μέρη σε ένα δάνειο.

Τι είναι ο δανεισμός κρυπτονομισμάτων;

Ο δανεισμός κρυπτονομισμάτων λειτουργεί παίρνοντας κρυπτονόμισμα από έναν χρήστη και παρέχοντάς τα σε άλλον έναντι αμοιβής. Η ακριβής μέθοδος διαχείρισης του δανείου αλλάζει από πλατφόρμα σε πλατφόρμα. Μπορείτε να βρείτε υπηρεσίες δανεισμού κρυπτονομισμάτων τόσο σε κεντρικές όσο και σε αποκεντρωμένες πλατφόρμες, αλλά οι βασικές αρχές παραμένουν οι ίδιες.

Δεν χρειάζεται απλώς να είστε δανειολήπτης. Μπορείτε να κερδίσετε παθητικά ένα εισόδημα και να κερδίσετε ενδιαφέρον, κλειδώνοντας τα κρυπτονομίσματα σας σε μια πισίνα που διαχειρίζεται τα χρήματά σας. Ανάλογα με την αξιοπιστία του έξυπνου συμβολαίου που χρησιμοποιείτε, υπάρχει συνήθως μικρός κίνδυνος να χάσετε τα χρήματά σας. Αυτό μπορεί να οφείλεται στο γεγονός ότι ο δανειολήπτης έχει παράσχει εξασφαλίσεις ή μια πλατφόρμα CeFi (κεντρική χρηματοδότηση) όπως η Binance διαχειρίζεται το δάνειο.

Πώς λειτουργεί ο δανεισμός κρυπτονομισμάτων ή το δάνειο κρυπτονομισμάτων;

Ο δανεισμός κρυπτονομισμάτων περιλαμβάνει συνήθως τρία μέρη: τον δανειστή, τον δανειολήπτη και μια πλατφόρμα DeFi (Αποκεντρωμένη χρηματοδότηση) ή ανταλλαγή. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο δανειολήπτης πρέπει να δώσει κάποια εγγύηση πριν δανειστεί οποιαδήποτε κρυπτονομίσματα. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε flash δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις (περισσότερα για αυτό παρακάτω). Από την άλλη πλευρά του δανείου, μπορεί να έχετε ένα έξυπνο συμβόλαιο που κόβει stablecoins ή μια πλατφόρμα που δανείζει κεφάλαια από άλλο χρήστη. Οι δανειστές προσθέτουν τα κρυπτονομίσματα τους σε μια δεξαμενή που στη συνέχεια διαχειρίζεται την όλη διαδικασία και τους προωθεί ένα κομμάτι των τόκων.

Τύποι δανείων κρυπτονομισμάτων

Δάνεια

Flash σάς επιτρέπουν να δανείζεστε κεφάλαια χωρίς να χρειάζεστε εξασφαλίσεις. Το όνομά τους οφείλεται στο δάνειο που δόθηκε και εξοφλήθηκε σε ένα μόνο μπλοκ. Εάν το ποσό του δανείου δεν μπορεί να επιστραφεί συν τους τόκους, η συναλλαγή ακυρώνεται πριν επικυρωθεί σε μπλοκ. Αυτό ουσιαστικά σημαίνει ότι το δάνειο δεν έγινε ποτέ, καθώς ποτέ δεν επιβεβαιώθηκε και προστέθηκε στην αλυσίδα. Ένα έξυπνο συμβόλαιο ελέγχει την όλη διαδικασία, επομένως δεν χρειάζεται ανθρώπινη αλληλεπίδραση.

Για να χρησιμοποιήσετε ένα γρήγορο δάνειο, πρέπει να ενεργήσετε γρήγορα. Αυτή η απαίτηση είναι όπου τα έξυπνα συμβόλαια μπαίνουν ξανά στο παιχνίδι. Με τη λογική του έξυπνου συμβολαίου, μπορείτε να δημιουργήσετε μια συναλλαγή ανώτατου επιπέδου που περιέχει δευτερεύουσες συναλλαγές. Εάν αποτύχουν οποιεσδήποτε δευτερεύουσες συναλλαγές, η συναλλαγή ανώτατου επιπέδου δεν θα πραγματοποιηθεί.

Ας δούμε ένα παράδειγμα. Φανταστείτε ένα κουπόνι που διαπραγματεύεται για $1,00 (USD) στην ομάδα ρευστότητας Α και 1,10 $ στην ομάδα ρευστότητας Β. Ωστόσο, δεν έχετε χρήματα για να αγοράσετε μάρκες από την πρώτη ομάδα για να πουλήσετε στη δεύτερη. Έτσι, θα μπορούσατε να δοκιμάσετε να χρησιμοποιήσετε ένα στιγμιαίο δάνειο για να ολοκληρώσετε αυτήν την αρμπιτράζ μέσα σε ένα μπλοκ. Για παράδειγμα, Φανταστείτε ότι η κύρια συναλλαγή μας θα συνάψει ένα δάνειο 1.000 BUSD από μια πλατφόρμα DeFi και θα το εξοφλήσει. Στη συνέχεια, μπορούμε να το αναλύσουμε σε μικρότερες υποσυναλλαγές:

1. Τα δανεισμένα κεφάλαια μεταφέρονται στο πορτοφόλι σας.

2. Αγοράζετε 1.000 $ κρυπτονομίσματα από την ομάδα ρευστότητας Α (1.000 μάρκες).

3. Πουλάτε τα 1.000 μάρκες για 1,10 $, δίνοντάς σας 1.100 $.

4. Μεταφέρετε το δάνειο συν την προμήθεια δανεισμού στο έξυπνο συμβόλαιο δανείου flash.

Εάν κάποια από αυτές τις επιμέρους συναλλαγές δεν μπορεί να εκτελεστεί, ο δανειστής θα ακυρώσει το δάνειο πριν πραγματοποιηθεί. Χρησιμοποιώντας αυτή τη μέθοδο, μπορείτε να κάνετε κέρδη με δάνεια έκτακτης ανάγκης χωρίς κανέναν κίνδυνο για τον εαυτό σας ή εξασφαλίσεις. Οι κλασικές ευκαιρίες για δάνεια έκτακτης ανάγκης περιλαμβάνουν ανταλλαγές εξασφαλίσεων και αρμπιτράζ τιμών. Ωστόσο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μόνο το flash δάνειό σας on-chain, καθώς η μεταφορά κεφαλαίων σε διαφορετική αλυσίδα θα παραβίαζε τον κανόνα της μιας συναλλαγής.

Δάνεια

με εξασφάλιση Ένα δάνειο με εξασφάλιση δίνει στον δανειολήπτη περισσότερο χρόνο να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαιά του σε αντάλλαγμα για την παροχή εξασφαλίσεων. Το MakerDAO είναι ένα παράδειγμα, καθώς οι χρήστες μπορούν να παρέχουν μια ποικιλία κρυπτονομισμάτων για να δημιουργήσουν αντίγραφα ασφαλείας των δανείων τους. Με τα κρυπτονομίσματα να είναι ασταθής, πιθανότατα θα έχετε χαμηλή αναλογία δανείου προς αξία (LTV), όπως 50%, για παράδειγμα. Αυτός ο αριθμός σημαίνει ότι το δάνειό σας θα είναι μόνο το ήμισυ της αξίας της εξασφάλισης. Αυτή η διαφορά παρέχει κινούμενο χώρο για την αξία της εξασφάλισης εάν μειωθεί. Μόλις η εξασφάλισή σας πέσει κάτω από την αξία του δανείου ή κάποια άλλη δεδομένη αξία, τα κεφάλαια πωλούνται ή μεταφέρονται στον δανειστή.

Για παράδειγμα, ένα δάνειο LTV 50% ύψους 10.000 BUSD θα απαιτήσει από εσάς να καταθέσετε 20.000 $ (USD) αιθέρα (ETH) ως εξασφάλιση. Εάν η αξία πέσει κάτω από 20.000 $, θα χρειαστεί να προσθέσετε περισσότερα χρήματα. Εάν πέσει κάτω από τα $12.000, θα ρευστοποιηθείτε και ο δανειστής θα λάβει τα χρήματά του πίσω.

Όταν παίρνετε ένα δάνειο, θα λαμβάνετε ως επί το πλείστον πρόσφατα κομμένα σταθερά νομίσματα (όπως DAI) ή κρυπτονομίσματα που έχει δανείσει κάποιος. Οι δανειστές θα καταθέσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε ένα έξυπνο συμβόλαιο που μπορεί επίσης να κλειδώσει τα χρήματά τους για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Μόλις έχετε τα χρήματα, είστε ελεύθεροι να τα κάνετε όπως θέλετε. Ωστόσο, θα χρειαστεί να συμπληρώσετε την εξασφάλισή σας με την αλλαγή της τιμής για να διασφαλίσετε ότι δεν θα ρευστοποιηθεί. 

Εάν η αναλογία LTV σας γίνει πολύ υψηλή, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε πρόστιμα. Ένα έξυπνο συμβόλαιο θα διαχειριστεί τη διαδικασία, καθιστώντας την διαφανή και αποτελεσματική. Κατά την αποπληρωμή του δανείου σας συν τυχόν τόκους που οφείλετε, θα ανακτήσετε την εξασφάλισή σας.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των δανείων κρυπτονομισμάτων

Τα κρυπτοδάνεια είναι εργαλεία που χρησιμοποιούνται συνήθως στον χώρο του DeFi εδώ και χρόνια. Όμως, παρά τη δημοτικότητά τους, υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα. Φροντίστε να ρίξετε μια ισορροπημένη ματιά προτού αποφασίσετε να πειραματιστείτε με δανεισμό ή δανεισμό:

Πλεονεκτήματα

1. Εύκολα προσβάσιμο κεφάλαιο. Τα δάνεια κρυπτονομισμάτων δίνονται σε οποιονδήποτε μπορεί να παράσχει εξασφαλίσεις ή να επιστρέψει τα κεφάλαια σε ένα στιγμιαίο δάνειο. Αυτή η ποιότητα καθιστά ευκολότερη την απόκτησή τους από ένα δάνειο από ένα παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και δεν χρειάζεται πιστωτικός έλεγχος.

2. Τα έξυπνα συμβόλαια διαχειρίζονται τα δάνεια. Ένα έξυπνο συμβόλαιο αυτοματοποιεί την όλη διαδικασία, καθιστώντας τον δανεισμό και τον δανεισμό πιο αποτελεσματικούς και επεκτάσιμους.

3. Απλό για να κερδίσετε παθητικό εισόδημα με λίγη δουλειά. Οι HODLers μπορούν να ρίξουν τα κρυπτονομίσματα τους σε ένα θησαυροφυλάκιο και να αρχίσουν να κερδίζουν APY χωρίς να χρειάζεται να διαχειρίζονται οι ίδιοι το δάνειο.

Μειονεκτήματα

1. Υψηλός κίνδυνος ρευστοποίησης ανάλογα με τις εξασφαλίσεις σας. Ακόμη και με δάνεια με υψηλή εξασφάλιση, οι τιμές των κρυπτονομισμάτων μπορεί να πέσουν ξαφνικά και να οδηγήσουν σε ρευστοποίηση.

2. Τα έξυπνα συμβόλαια μπορεί να είναι ευάλωτα σε επιθέσεις. Ο κακώς γραμμένος κώδικας και οι εκμεταλλεύσεις από την πίσω πόρτα μπορεί να οδηγήσουν στην απώλεια των δανεισμένων κεφαλαίων ή των εξασφαλίσεων.

3. Ο δανεισμός και ο δανεισμός μπορούν να αυξήσουν τον κίνδυνο του χαρτοφυλακίου. Αν και η διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου σας είναι καλή ιδέα, αν το κάνετε μέσω δανείων θα προσθέσετε επιπλέον κινδύνους.

Πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν λάβετε ένα δάνειο κρυπτονομισμάτων.

Χρησιμοποιώντας μια αξιόπιστη πλατφόρμα δανεισμού και σταθερά περιουσιακά στοιχεία ως εγγύηση, θα έχετε τις καλύτερες πιθανότητες επιτυχίας του δανείου κρυπτονομισμάτων. Αλλά προτού βιαστείτε να δανείσετε ή να δανειστείτε, λάβετε υπόψη και τις ακόλουθες συμβουλές:

1. Κατανοήστε τους κινδύνους της ανάθεσης της φύλαξης των κρυπτονομισμάτων σας. Μόλις τα νομίσματα φύγουν από το πορτοφόλι σας, θα πρέπει να εμπιστευτείτε κάποιον άλλο (ή ένα έξυπνο συμβόλαιο) για να τα χειριστεί. Τα έργα μπορεί να γίνουν στόχοι πειρατείας και απάτης και, σε ορισμένες περιπτώσεις, τα νομίσματά σας μπορεί να μην είναι άμεσα προσβάσιμα για ανάληψη.

2. Σκεφτείτε τις συνθήκες της αγοράς πριν δανείσετε τα κρυπτονομίσματα σας. Τα νομίσματά σας μπορεί να είναι κλειδωμένα για μια ορισμένη περίοδο, καθιστώντας αδύνατη την αντίδραση στις πτώσεις της αγοράς κρυπτονομισμάτων. Ο δανεισμός ή ο δανεισμός με μια νέα πλατφόρμα μπορεί επίσης να είναι επικίνδυνος και ίσως είναι καλύτερα να περιμένετε μέχρι να δημιουργήσει περισσότερη εμπιστοσύνη.

3. Διαβάστε τους όρους και τις προϋποθέσεις του δανείου. Υπάρχει ένας τεράστιος αριθμός διαθέσιμων επιλογών για το πού να λάβετε δάνεια. Θα πρέπει να αναζητήσετε καλύτερα επιτόκια και ευνοϊκούς όρους και προϋποθέσεις.

Διάσημα έργα δανεισμού

Aave

Aave είναι ένα πρωτόκολλο DeFi που βασίζεται στο Ethereum που προσφέρει διάφορα δάνεια κρυπτονομισμάτων. Μπορείτε να δανείσετε και να δανειστείτε, καθώς και να εισέλθετε σε ομάδες ρευστότητας και να αποκτήσετε πρόσβαση σε άλλες υπηρεσίες DeFi. Η Aave είναι ίσως πιο διάσημη για τη δουλειά της στη διάδοση των δανείων flash. Για να δανείσετε κεφάλαια, καταθέτετε τα διακριτικά σας στο Aave και λαμβάνετε aTokens. Αυτά λειτουργούν ως απόδειξη και ο τόκος που κερδίζετε εξαρτάται από τα κρυπτονομίσματα που δανείζετε.

Abracadabra 

Abracadabra είναι ένα έργο DeFi πολλαπλών αλυσίδων που επιτρέπει στους χρήστες να ποντάρουν τα έντοκα διακριτικά τους ως εγγύηση. Οι χρήστες κερδίζουν έντοκα διακριτικά όταν καταθέτουν τα χρήματά τους σε ομάδα δανεισμού ή βελτιστοποιητή απόδοσης. Κρατώντας το διακριτικό, έχετε πρόσβαση στην αρχική σας κατάθεση συν τον τόκο που κερδίσατε.

Μπορείτε να ξεκλειδώσετε περαιτέρω την αξία των τοκοφόρων κουπονιών σας, χρησιμοποιώντας τα ως εγγύηση για ένα δάνειο σταθερού νομίσματος Magic Internet Money (MIM). Μια στρατηγική θα ήταν να καταθέσετε stable coins σε ένα έξυπνο συμβόλαιο καλλιέργειας απόδοσης και στη συνέχεια να χρησιμοποιήσετε τα έντοκα διακριτικά για τη δημιουργία MIM. Όσο τα stablecoin σας δεν παρουσιάζουν αστάθεια, οι πιθανότητες ρευστοποίησης θα παραμείνουν χαμηλές.

Binance

Εκτός από τις υπηρεσίες ανταλλαγής, το Binance προσφέρει μια σειρά από άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα κρυπτονομισμάτων για τους χρήστες για δανεισμό, δανεισμό και παθητικό εισόδημα. Εάν δεν θέλετε να αποκτήσετε πρόσβαση σε DApps και να διαχειριστείτε μόνοι σας ένα πορτοφόλι , η χρήση μιας επιλογής CeFi (κεντρική χρηματοδότηση) μπορεί να είναι πολύ πιο εύκολη. Η Binance παρέχει πρόσβαση σε απλά δάνεια κρυπτο-ασφάλειας σε πολλά μάρκες και νομίσματα, συμπεριλαμβανομένων των Bitcoin (BTC), ETH και BNB. Τα κεφάλαια για αυτά τα δάνεια προέρχονται από χρήστες Binance που θέλουν να κερδίσουν τόκους για τα HODLed κρυπτονομίσματα.

Πώς να δανειστείτε χρησιμοποιώντας ένα δάνειο κρυπτονομισμάτων στο Binance;

Μπορείτε εύκολα να δανειστείτε κρυπτονομίσματα απευθείας από τον λογαριασμό σας Binance. Πρώτα, συνδεθείτε και, στη συνέχεια, κατευθυνθείτε στη Crypto Loans .

1. Εισάγετε το ποσό και το crypto που θέλετε να δανειστείτε.

2. Επιλέξτε το περιουσιακό στοιχείο που θέλετε να παράσχετε ως εξασφάλιση. Το ποσό που πρέπει να παρέχετε θα εμφανίζεται σε αυτό το πεδίο με βάση το αρχικό LTV που εμφανίζεται στη δεξιά πλευρά.

3. Επιλέξτε το χρονικό διάστημα για το οποίο θέλετε να δανειστείτε το περιουσιακό στοιχείο.

4. Κάντε κλικ στο [Start Borrowing Now] μόλις είστε ικανοποιημένοι με τις λεπτομέρειες του δανείου σας.

Επίλογος

Όταν γίνονται με υπευθυνότητα, οι πλατφόρμες δανεισμού κρυπτονομισμάτων παρέχουν αξία τόσο στον δανειολήπτη όσο και στον δανειστή. Οι HODLers έχουν τώρα μια άλλη επιλογή για να αποκτήσουν παθητικό εισόδημα και οι επενδυτές μπορούν να ξεκλειδώσουν τις δυνατότητες των κεφαλαίων τους χρησιμοποιώντας τα ως εγγύηση. Είτε επιλέξετε ένα έργο DeFi είτε CeFi για να διαχειριστείτε τα δάνειά σας, κατανοήστε τις συνθήκες που εμπλέκονται και φροντίστε να δώσετε προτεραιότητα χρησιμοποιώντας μια αξιόπιστη πλατφόρμα. Η τεχνολογία Blockchain έχει καταστήσει ευκολότερη από ποτέ την πρόσβαση και την παροχή πίστωσης, καθιστώντας τα κρυπτοδάνεια ένα ισχυρό εργαλείο για όσους ενδιαφέρονται.